La convergencia entre Inteligencia Artificial (IA), datos y talento está redefiniendo la eficiencia y acelerando la innovación en todo el sector asegurador. Basándonos en las conclusiones del informe «Radar Digital Mutualidad: Tendencias digitales 2026» elaborado por Mutualidad, desde Data and Co desgranamos las cinco claves que marcarán el futuro del sector asegurador en los próximos años.

«El dato se convierte en el activo estratégico que impulsa la eficiencia, la personalización y la innovación de todo el sector, apoyado firmemente por la IA generativa y la hiperautomatización.»

1. Inteligencia Artificial Generativa (GenAI) como motor

La GenAI ha dejado de ser una promesa para convertirse en el motor principal de la innovación. Actualmente, el 76% de las aseguradoras ya han implementado IA Generativa en al menos una función de su negocio. Esta tecnología no solo redefine la eficiencia operativa, sino que acelera la toma de decisiones y mejora drásticamente la experiencia del cliente.

Un referente en este ámbito es Allianz. Con el desarrollo de «Allianz GPT», han alcanzado una tasa de uso semanal del 95% entre sus empleados activos en 25 países. Gracias a esta herramienta, tareas de resumen documental y comparativas complejas que antes requerían días u horas, ahora se ejecutan en minutos o segundos, superando los 10 millones de prompts generados en su ecosistema.

2. Talento y Cultura IA (Cultura Híbrida)

La tecnología por sí sola no transforma una organización; el éxito depende de integrar la IA en la cultura corporativa. Sin embargo, existe una brecha notable: el 77% de los líderes creen que su fuerza laboral aún no está preparada para la GenAI, y solo el 27% de las aseguradoras cuenta con programas formales de capacitación.

Para abordar el déficit de habilidades, el Grupo Generali ha implementado el programa global «WeLEARN». Esta iniciativa, que supone una inversión formativa masiva (con unas 32,7 horas de formación por empleado), busca enseñar IA y preparar a toda la organización, ofreciendo más de 200 cursos en 25 idiomas, capacitando a más de 82.000 empleados y 1.200 directivos sénior.

3. La era de la Hiperautomatización

La automatización inteligente está liberando al talento humano de tareas repetitivas. Hacia 2025, el 60% de las aseguradoras habrán invertido significativamente en este campo. La combinación de RPA (Automatización Robótica de Procesos) con Inteligencia Artificial permite reducir el trabajo manual en un 40%, impulsando la productividad.

El caso de la aseguradora polaca PZU ilustra este impacto: utilizando herramientas de automatización como UiPath en procesos clave (por ejemplo, siniestros y actualización de provisiones), han logrado eliminar horas extras, optimizar recursos en menos de dos meses y alcanzar una precisión del 100% en la entrada de datos, liberando tiempo valioso para elevar la calidad del servicio al cliente.

4. Hiperpersonalización al milímetro

El mercado exige seguros y experiencias totalmente adaptados al consumidor. Los programas de hiperpersonalización bien ejecutados pueden elevar la retención de clientes hasta en un 15%. Para lograrlo, los datos son fundamentales, y afortunadamente, el 60% de los consumidores actuales están dispuestos a compartir sus datos personales a cambio de un mayor valor.

La insurtech Lemonade destaca por su uso avanzado en este frente. A través de su IA conversacional «AI Jim», Lemonade automatiza el triaje, la validación antifraude y la resolución de reclamaciones. Como resultado, el 30% de los siniestros son tratados y pagados de forma instantánea y sin fricciones, redefiniendo las expectativas del usuario.

5. Ecosistemas Digitales y el Gobierno del Dato

Las alianzas estratégicas están transformando el seguro tradicional en un servicio continuo e integrado en el día a día del cliente. Se prevé que, en 2028, el 30% de las transacciones de seguros provengan de ecosistemas embebidos. En este sentido, un 70% de las compañías consideran prioritaria la alianza con otros sectores, como demuestra MAPFRE con su plataforma SAVIA en salud o sus iniciativas de movilidad conectada.

Finalmente, todas estas tendencias convergen en el Gobierno del Dato. El 83% de las empresas ya utilizan IA para la gestión eficiente del big data, sabiendo que el 71% de los asegurados esperan ofertas proactivas y exactas. Dominar el dato y mantener su integridad analítica se ha consolidado como la principal ventaja competitiva del asegurador moderno.