Desde Data And Co hemos querido compartir y resumir el informe: Creating a Competitive Advantage Through Marketing Maturity in Banking. Estudio realizado por Javier Perez Moiño, Karl Johnson y Pallavi Malani de BCG.

El informe “Creando una ventaja competitiva a través de la madurez en el marketing de Banca” destaca cómo el marketing digital es clave para el crecimiento y la competitividad en el sector bancario. Con la disminución del uso de las sucursales físicas y el aumento de la banca móvil (+5%), la transición hacia soluciones digitales es imprescindible. Neobancos capturan el 24% de los consumidores, gracias a experiencias digitales superiores y servicios innovadores. El objetivo es analizar cómo la madurez del marketing digital puede transformar las estrategias bancarias.

Principales desafíos y tendencias

        1.      Impacto del marketing digital en la banca:

             •   Los bancos con alta madurez digital son un 66% más ágiles en responder a cambios del mercado.

             •   Experimentan un crecimiento de rentabilidad de 1.9 veces frente a sus pares de baja madurez.

        2.      Madurez digital en la banca:

             •   Cuatro niveles de madurez: nascent, emerging, connected, multi-moment.

             •   Actualmente, el sector bancario tiene un puntaje promedio de 1.9 de 4, inferior al promedio de puntuación intersectorial de 2.1.

             •   Solo el 2% de los bancos alcanza el nivel “multi-moment”, mientras que el 60% permanece en niveles básicos.

Los cuatro desbloqueos clave para avanzar

        1.      Toma de decisiones estratégicas:

             •   Vinculación del desempeño de marketing con resultados comerciales.

             •   Cultura de “prueba y aprendizaje” y planificación integrada.

        2.      Equipos integrados:

             •   Colaboración interfuncional para evitar silos organizacionales.

             •   Uso de herramientas avanzadas para la gestión de datos y automatización.

        3.      Accionabilidad de los datos:

             •   Transformar datos en insights accionables para personalización y estrategias específicas.

             •   Uso de datos de primera parte y análisis predictivo mediante inteligencia artificial.

        4.      Ejecución inteligente:

             •   Priorización de casos de uso de alto impacto.

             •   Integración de IA generativa (GenAI) para mejorar la interacción con los clientes y la eficiencia operativa.

Oportunidades para avanzar

        1.      Soluciones tecnológicas:

             •   Modernización de sistemas heredados para soportar herramientas digitales avanzadas.

             •   Adopción de plataformas en la nube para gestionar datos y unificar vistas del cliente.

        2.      Colaboración organizacional:

             •   Equipos ágiles para coordinar decisiones basadas en datos.

             •   Conexión de CRM, generación de tráfico y equipos de conversión para mejorar resultados.

        3.      IA y aprendizaje automático:

             •   Automatización de tareas repetitivas y mejora en la personalización de servicios.

             •   Uso de modelos predictivos para optimizar experiencias del cliente.

Retos específicos

        1.      Medición y análisis:

             •   Dificultad para rastrear de principio a fin el recorrido del cliente.

             •   Falta de integración entre plataformas digitales y físicas.

        2.      Acceso y utilización de datos:

             •   Políticas internas restrictivas y fragmentación de datos limitan el aprovechamiento del marketing personalizado.

        3.      Adopción de tecnologías avanzadas:

             •   Dependencia de sistemas heredados y lenta implementación de IA generativa.

Beneficios de la madurez digital

     •          Mayor productividad: Un 39% de mejora en los últimos dos años.

     •          Crecimiento sostenible: EBITDA del 15% anual frente al 8% en bancos de baja madurez.

     •          Competitividad: Agilidad para responder a cambios y adaptar estrategias.

El camino hacia la madurez digital requiere superar desafíos organizativos, tecnológicos y culturales. Los bancos que logren integrar datos, IA y estrategias colaborativas estarán mejor posicionados para mejorar la experiencia del cliente, aumentar la eficiencia operativa y liderar en un entorno digital competitivo. La madurez digital no solo es una ventaja, sino una necesidad para el éxito a largo plazo.